LE RÔLE CAPITAL DE
L'AGENT D'ASSURANCE VIE
La souscription d'une assurance vie constitue un investissement important.
Le choix d'un agent d'assurance vie est donc une décision capitale, tout comme
celui des spécialistes que vous consultez pour vos autres besoins financiers –
banquiers, courtiers en valeurs mobilières, etc.
Votre agent joue un rôle de premier plan dans votre planification financière :
• Il vous aide à établir le montant d'assurance vie dont vous avez besoin en
effectuant une analyse de vos besoins financiers.
• Il prend les dispositions nécessaires à la souscription de la police.
• Il vous assure un service permanent (changement de bénéficiaire, examen et
mises à jour de la police, etc.).
• Il aide le bénéficiaire à remplir la demande de règlement.
• Il vous aide avec d'autres aspects de votre planification financière (assurance
invalidité, planification de la retraite, planification successorale).
C'est le gouvernement provincial qui octroie des permis aux agents d'assurance vie
et qui les réglemente. Les agents peuvent aussi proposer de l'assurance invalidité,
des REER, de l'assurance collective et des placements dans des fonds distincts.
Les agents qui offrent des parts de fonds communs de placement ou d'autres produits financiers comme des actions ou des assurances I.A.R.D. doivent posséder un
autre permis. Tous les agents ne proposent donc pas tous les genres de produits.
La plupart d'entre eux reçoivent une commission de la société d'assurances qui offre
le produit qu'ils placent.
Les appellations
L'assurance est commercialisée par des intermédiaires dûment autorisés, tels
des agents, courtiers, conseillers, planificateurs financiers et courtiers en valeurs
mobilières. Pour notre part, nous utilisons ici le terme agent.
Certains agents ne représentent qu'une seule société alors que d'autres (souvent
appelés courtiers) en représentent plusieurs. Cela importe peu; l'important c'est
qu'ils soient compétents.
17
