APRÈS RÉFLEXION
Quelques conseils si vous envisagez de remplacer une police
1. Ayez une idée claire de vos besoins et objectifs en matière d'assurance.
Fondez-vous sur une analyse à jour de vos besoins financiers. Étudiez le
budget dont vous disposez pour satisfaire à vos besoins.
2. Revoyez votre police actuelle. Si elle ne répond plus à vos besoins, est-il
possible de la modifier? Si vous possédez une assurance vie permanente avec
participation, pouvez-vous utiliser vos participations pour augmenter le capital
assuré? N'hésitez pas à demander l'aide de votre agent ou de votre société
d'assurances.
3. Soyez conscient des avantages et des inconvénients de votre police actuelle et
de la police proposée.
• Comprenez-vous bien tous les avantages de votre police actuelle (valeurs
garanties, participations accumulées, valeur future)?
• Perdrez-vous des avantages fiscaux ou aurez-vous davantage d'impôt à
payer?
• Vous êtes aujourd'hui plus âgé et votre santé est peut-être moins bonne qu'au
moment où vous avez souscrit votre police. En quoi cela affectera-t-il les
primes? Quelle attestation d'assurabilité devrez-vous présenter pour souscrire
la nouvelle police?
• Y a-t-il des circonstances dans lesquelles votre nouvelle police ne prévoirait
pas le versement de prestations? (parce qu'elle contient, par exemple, une
clause de suicide assortie d'un nouveau délai de deux ans – Voir page 35.)
• Si la nouvelle police est temporaire, est-elle renouvelable et transformable en
un autre type de police, et ceci sans attestation d'assurabilité?
• Les primes sont-elles garanties? Si elles ne le sont pas, quand
augmenteront-elles? Quel plafond pourraient-elles atteindre?
4. Quelles sont les qualifications professionnelles des agents avec qui vous traitez?
Quelle qualité de service et quel degré d'engagement pouvez-vous espérer de
leur part? L'agent touchera-t-il une commission sur la nouvelle police?
5. Si vous optez pour un remplacement, l'agent qui vous le recommande doit
remplir un formulaire de divulgation de renseignements. Le but est de bien vous
faire comprendre les avantages et les inconvénients des deux polices. Ce
formulaire doit être dûment rempli; lisez-le attentivement avant de le signer.
28
