Comment souscrire une rente viagère?
Les rentes viagères sont offertes exclusivement par les sociétés d'assurance vie.
Les conseillers financiers doivent détenir un permis d'assurance vie pour faire
souscrire des rentes viagères. Un conseiller pourra vous aider à cerner vos
besoins et vous recommander des options de rentes adaptées à votre situation.
Combien coûte une rente?
Les rentes viagères sont plus coûteuses que d'autres types de produits car elles
fournissent un revenu garanti la vie durant. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, le
coût des rentes augmente en raison du rendement plus faible de votre placement.
Les sociétés d'assurances tiennent compte de trois éléments dans l'établissement
du prix : le rendement des placements, la mortalité et les frais. Le coût de la rente
tient également compte des réserves et des fonds propres que doivent constituer
les sociétés d'assurances en vertu de la réglementation. Ces exigences permettent
aux assureurs de garantir les paiements votre vie durant. Certains argueront que
d'autres placements peuvent offrir un meilleur rendement, mais seule une rente
souscrite auprès d'une société d'assurance vie garantit un revenu à vie.
Le montant du revenu mensuel touché au titre de la rente dépend de plusieurs
facteurs : votre âge (votre espérance de vie est-elle fixée à dans 10 ans ou à dans
30 ans?); votre état de santé (s'il est précaire et que votre espérance de vie est
plus basse que la moyenne, vous pourriez être admissible à une « rente sur
risque aggravé », laquelle prévoit un revenu mensuel plus élevé); les taux d'intérêt
à long terme en vigueur; le fait qu'il s'agisse d'une rente viagère sur une seule tête
ou d'une rente réversible; la période de garantie et toute autre option que vous
choisissez. Par exemple, à capital égal, le revenu mensuel produit par une rente
viagère sur une seule tête (ne couvrant que vous) sera supérieur à celui d'une
rente réversible. Par ailleurs, une période de garantie plus courte se traduira par
un revenu mensuel plus élevé.
Le marché des rentes est hautement concurrentiel. Votre conseiller financier peut
obtenir des soumissions compte tenu de votre situation et des options qui vous
intéressent, et vous aider à déterminer quel produit vous convient le mieux.
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