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8 cette assurance, ou le paiement d'une prime supérieure au coût réel de l'assurance les premières années, permet l'accumulation d'une valeur de rachat que l'on peut utiliser notamment pour répondre à un besoin pressant ou se procurer un revenu de retraite. Le souscripteur qui décide de mettre fin à son contrat en touche la valeur de rachat. L'assurance vie entière est la forme classique d'assurance permanente, mais depuis quelques années l'assurance vie universelle gagne en popularité. À la fin de 2014, l'assurance vie universelle représentait 54 % de l'assurance permanente en vigueur et l'assurance vie entière, 46 %. Les contrats d'assurance temporaire prévoient généralement le versement de prestations au décès de l'assuré seulement, sans qu'il y ait accumulation d'une valeur de rachat. Les primes sont, au début, inférieures à celles des contrats d'assurance permanente d'un même capital assuré, mais elles augmentent lors de chaque renouvellement pour tenir compte des taux de mortalité plus élevés à des âges plus avancés. La protection prend habituellement fin à un âge déterminé (65, 70 ou 75 ans, p. ex.). L'assurance commercialisée au moyen du marketing de masse est offerte sur une base individuelle aux membres d'un groupe, généralement sous forme de contrats d'assurance vie temporaire renouvelables d'office. Par opposition, l'assurance vie collective prend la forme d'un contrat de base en vertu duquel des certificats sont établis à l'intention des personnes assurées. Les contrats avec participation, qui permettent aux souscripteurs de partager les bénéfices tirés de ces contrats et distribués par l'assureur, représentent 18 % de l'assurance vie individuelle que possèdent les Canadiens (contre 25 % il y a dix ans), et les contrats sans participation, 82 %. Les participations peuvent être laissées en dépôt pour capitalisation, être utilisées pour accroître le capital assuré, ou être payées au comptant. Assurance vie collective À la fin de 2014, 61 % de l'assurance vie collective en vigueur couvraient des Sources : BSIF, ACCAP Assurance vie en vigueur par région Fin 2014 (en G$) 50 100 150 200 250 300 350 400 450 500 550 600 650 700 750 800 850 900 950 1000 193 327 346 541 397 654 125 122 983 482 Individuelle Collective Provinces de l'Atlantique Québec Ontario Provinces des Prairies Colombie- Britannique