9
1 T$
2 T$
3 T$
4 T$
2005 2007 2009 2011 2013 2015
Vie universelle individuelle Vie entière individuelle
Temporaire individuelle Temporaire collective
Depuis dix ans, l'assurance
vie individuelle connaît une
croissance plus soutenue
que l'assurance collective :
elle représentait 60 %
(contre 54 % en 2005) de
l'assurance vie en vigueur.
Cela est principalement
attribuable à l'essor de
l'assurance vie temporaire
individuelle.
-
46 %
45 %
45 %
43 %
42 %
27 %
29 %
30 %
32 %
34 %
14 %
13 %
12 %
11 %
11 %
13 %
13 %
13 %
14 %
13 %
40 %
36 %
10 %
14 %
Protection d'assurance vie par produit
À la fin de 2015, les Canadiens possédaient pour 4,3 T$ d'assurance vie. L'assurance vie se divise en
deux grandes catégories, soit l'assurance permanente et l'assurance temporaire, et chacune se décline
en diverses formules pour répondre aux besoins spécifiques des consommateurs.
L'assurance temporaire est une solution avantageuse qui protège l'assuré pendant les
années où il est le mieux rémunéré. La prime augmente normalement avec le temps (tous les
5, 10 ou 20 ans). L'assurance temporaire peut habituellement être transformée en une
assurance permanente, établie par le même assureur, sans que l'on ait à présenter de preuve
d'assurabilité supplémentaire, pour plus de flexibilité pour le consommateur.
L'assurance permanente procure une protection la vie durant de l'assuré. Elle garantit le
versement de prestations au décès de ce dernier tout en prévoyant la constitution d'une
valeur de rachat qui peut servir à répondre à un besoin pressant ou à fournir un revenu de
retraite supplémentaire. Les primes peuvent être acquittées pendant un nombre d'années
précis ou toute la vie.
La forme classique d'assurance permanente est l'assurance vie entière : l'assureur
assume à la fois le risque lié au décès et le risque d'investissement. Aux termes de
l'assurance vie universelle, le consommateur assume le risque d'investissement et l'assureur
se charge du risque lié au décès.
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