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TYPES D'ASSURANCE INVALIDITÉ Régimes d'avantages sociaux non assurés (RASNA) Vos avantages sociaux sont-ils offerts dans le cadre d'un RASNA ou d'un régime assuré? La plupart des régimes collectifs sont souscrits par un promoteur auprès d'un assureur et sont assurés. Certains grands employeurs choisissent toutefois d'assumer eux-mêmes le coût des prestations du régime et font appel à un assureur uniquement pour l'administration de ce dernier. Il s'agit alors d'un régime d'avantages sociaux non assuré (RASNA). Aux termes de ces régimes non assurés, l'assureur ne garantit pas les prestations. Régimes d'associations Nombre d'associations professionnelles, de groupes d'entreprises comme les Chambres de commerce, et même des associations d'anciens étudiants offrent un régime d'assurance invalidité à leurs membres. Ces types de régimes peuvent être avantageux pour les travailleurs indépendants; d'autres personnes y adhèrent pour compléter la protection collective offerte par leur employeur ou s'assurer une protection lors d'un changement d'emploi. Sachez qu'habituellement les primes des régimes d'associations augmentent avec l'âge de l'assuré, et que la couverture doit être renouvelée toutes les quelques années. Une preuve de votre assurabilité, par exemple un questionnaire détaillé sur votre état de santé, pourrait être exigée au moment du renouvellement de l'assurance. Assurance invalidité pour travailleurs indépendants Si vous êtes un travailleur indépendant, il ne vous suffit pas de penser à votre sécurité financière et à celle de votre famille; vos associés, vos employés et vos créanciers comptent, eux aussi, sur votre capacité à travailler. Une bonne planification pourrait sauver votre entreprise. Si vous êtes incapable de travailler, les factures courantes peuvent en un rien de temps manger vos placements, vos REER et même la valeur de votre domicile. Et si vous manquez des versements d'acomptes provisionnels d'impôt, l'Agence du revenu du Canada peut exiger le paiement intégral plus intérêts après un an… et saisir vos prestations d'invalidité. Enfin, des créanciers inquiets peuvent vous forcer à une mise sous séquestre ou à déclarer faillite. Pour éviter que cela ne se produise, une assurance invalidité individuelle peut être conçue sur mesure de sorte non seulement à vous procurer un remplacement du revenu, mais également à : • absorber les frais généraux de votre entreprise; • acquitter votre impôt sur le revenu reporté; • acquitter la plupart des prêts bancaires, ou du moins les intérêts s'y rattachant. Si vous avez des partenaires, votre entreprise peut souscrire une assurance invalidité pour chacun d'entre vous. Cela faciliterait les choses en cas d'invalidité temporaire d'un partenaire et fournirait les fonds nécessaires au rachat de ce dernier, si son invalidité s'avérait permanente. Vous pouvez également assurer les employés clés de votre entreprise. 6