TYPES D'ASSURANCE INVALIDITÉ
Régimes d'avantages sociaux non assurés (RASNA)
Vos avantages sociaux sont-ils offerts dans le cadre d'un RASNA ou d'un régime
assuré? La plupart des régimes collectifs sont souscrits par un promoteur auprès d'un
assureur et sont assurés. Certains grands employeurs choisissent toutefois d'assumer
eux-mêmes le coût des prestations du régime et font appel à un assureur uniquement
pour l'administration de ce dernier. Il s'agit alors d'un régime d'avantages sociaux non
assuré (RASNA). Aux termes de ces régimes non assurés, l'assureur ne garantit pas
les prestations.
Régimes d'associations
Nombre d'associations professionnelles, de groupes d'entreprises comme les
Chambres de commerce, et même des associations d'anciens étudiants offrent un
régime d'assurance invalidité à leurs membres. Ces types de régimes peuvent être
avantageux pour les travailleurs indépendants; d'autres personnes y adhèrent pour
compléter la protection collective offerte par leur employeur ou s'assurer une protection
lors d'un changement d'emploi. Sachez qu'habituellement les primes des régimes
d'associations augmentent avec l'âge de l'assuré, et que la couverture doit être
renouvelée toutes les quelques années. Une preuve de votre assurabilité, par exemple
un questionnaire détaillé sur votre état de santé, pourrait être exigée au moment du
renouvellement de l'assurance.
Assurance invalidité pour travailleurs indépendants
Si vous êtes un travailleur indépendant, il ne vous suffit pas de penser à votre
sécurité financière et à celle de votre famille; vos associés, vos employés et vos
créanciers comptent, eux aussi, sur votre capacité à travailler.
Une bonne planification pourrait sauver votre entreprise. Si vous êtes incapable de
travailler, les factures courantes peuvent en un rien de temps manger vos placements,
vos REER et même la valeur de votre domicile. Et si vous manquez des versements
d'acomptes provisionnels d'impôt, l'Agence du revenu du Canada peut exiger le
paiement intégral plus intérêts après un an… et saisir vos prestations d'invalidité.
Enfin, des créanciers inquiets peuvent vous forcer à une mise sous séquestre ou à
déclarer faillite.
Pour éviter que cela ne se produise, une assurance invalidité individuelle peut être
conçue sur mesure de sorte non seulement à vous procurer un remplacement du
revenu, mais également à :
• absorber les frais généraux de votre entreprise;
• acquitter votre impôt sur le revenu reporté;
• acquitter la plupart des prêts bancaires, ou du moins les intérêts s'y rattachant.
Si vous avez des partenaires, votre entreprise peut souscrire une assurance invalidité
pour chacun d'entre vous. Cela faciliterait les choses en cas d'invalidité temporaire
d'un partenaire et fournirait les fonds nécessaires au rachat de ce dernier, si son
invalidité s'avérait permanente. Vous pouvez également assurer les employés clés
de votre entreprise.
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