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Guide sur l'assurance vie

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COMMENT TIRER LE MEILLEUR PARTI DE VOTRE ASSURANCE VIE Mesures de protection spéciales dans les polices d'assurance vie permanente On appelle ces garanties options de non-déchéance, et elles portent bien leur nom. Si, pour quelque raison que ce soit, vous ne pouvez plus payer vos primes, vous ne perdez pas votre police (elle ne tombe pas en déchéance). Les options suivantes, qui reposent toutes sur l'existence d'une valeur de rachat, doivent pour cela figurer au contrat : Avance d'office de la prime : La valeur de rachat que comporte déjà votre police peut servir au paiement des primes. Il est évident qu'il y a des limites, qui varient selon l'évolution de la valeur de rachat au fil des ans. Mais cela signifie que votre police ne tombera pas immédiatement en déchéance si vous ne pouvez pas payer une prime. Cela vous donne le temps de respirer avant de prendre une décision au sujet de votre assurance. Assurance permanente mise en réduction : La valeur de rachat sert à souscrire un montant réduit d'assurance permanente. Vous n'avez plus à payer de primes. Prolongation d'assurance : La valeur de rachat sert à souscrire une assurance temporaire d'un montant identique à celui de votre assurance permanente. Vous n'avez plus à payer de primes. L'assurance étant temporaire, la couverture prend fin à une date donnée. Sa durée est fonction de la valeur de rachat. Il est évident que plus la valeur de rachat est élevée, plus l'échéance de l'assurance temporaire sera lointaine. L'avance sur contrat La valeur de rachat de votre police d'assurance vie permanente peut être élevée si vous conservez longtemps votre police. C'est un fonds qui peut être utilisé, comme nous venons de le voir, pour maintenir votre police en vigueur si vous omettez de payer une prime. Vous pouvez également vous en servir pour obtenir un prêt : • Vous pouvez emprunter un montant équivalant à la valeur de rachat de votre police, ou proche de cette valeur, selon les dispositions de votre contrat. Vous pouvez le rembourser en une ou plusieurs fois. À votre décès, le solde impayé, accru des intérêts, est déduit du capital assuré. • Vous devez payer des intérêts car, dans le calcul de la prime, l'assureur a considéré qu'il investirait les fonds et toucherait des intérêts. • L'avance sur contrat est en outre très pratique : ni enquête sur la solvabilité, ni aucun des inconvénients habituels. Il vous suffit de contacter votre agent ou la succursale la plus proche de votre société d'assurances. (Si vous avez désigné un bénéficiaire irrévocable, il vous faudra aussi obtenir sa signature.) • L'avance peut toutefois être entièement ou partiellement imposable. r Renseignez-vous sur les incidences fiscales auprès de votre assureur. 14

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