COMMENT TIRER LE MEILLEUR
PARTI DE VOTRE ASSURANCE VIE
Les participations : comment en faire le meilleur usage
Bien entendu, seules les polices d'assurance vie avec participation prévoient le
versement de participations. Le profit que vous tirez de votre police d'assurance vie
dépend de l'usage que vous faites de vos participations.
Les options les plus courantes sont les suivantes :
Augmentation du capital assuré : Vous pouvez utiliser les participations annuelles
pour augmenter le capital assuré sans qu'il vous en coûte rien. Cette option, la plus
répandue, s'appelle bonification d'assurance libérée. Elle permet également d'accroître la valeur de rachat future. Les participations peuvent aussi servir à l'achat
d'une assurance temporaire d'un an.
Protection supplémentaire : Vous pouvez bénéficier d'une protection supplémentaire
d'un montant prédéterminé en combinant l'option d'assurance libérée à l'achat d'une
assurance temporaire d'un an. Les participations, qui augmentent au fil du temps,
servent à remplacer l'assurance temporaire par de l'assurance libérée de façon à ce
que la protection supplémentaire devienne permanente. C'est une bonne façon de se
procurer de l'assurance vie entière à moindres frais.
Réduction des primes : Vous pouvez utiliser les participations pour réduire chaque
année les primes à payer.
Paiement au comptant : Vous pouvez, bien sûr, encaisser les participations.
Participations laissées en dépôt : Vous pouvez aussi laisser vos participations en
dépôt auprès de l'assureur pour qu'elles rapportent des intérêts ou qu'elles soient
placées dans un fonds de croissance, par exemple un fonds (distinct) d'actions.
Dans le deuxième cas, le rendement n'est pas garanti. Les participations laissées en
dépôt peuvent être retirées en tout temps. À votre décès, contrairement à la valeur
de rachat, elles s'ajoutent au capital assuré payable à votre bénéficiaire ou à votre
succession. Les intérêts produits par les participations laissées en dépôt sont
assujettis à l'impôt sur le revenu.
Autofinancement du contrat : Cette formule fait appel aux notions de réduction des
primes et de bonification d'assurance libérée. Habituellement, après que les primes
ont été payées pendant un certain nombre d'années (entre 10 et 15 ans, par
exemple), les participations futures servent à payer une portion de la prime, le reste
étant réglé par le biais du rachat d'une partie de la bonification d'assurance libérée.
N'oubliez pas que les participations ne sont pas garanties et que le moment où votre
contrat commencera à s'autofinancer dépendra du montant des participations. Cette
formule pourrait obliger le titulaire de la police à déclarer un revenu si les
participations accumulées excédaient l'ensemble des primes versées. Adressez-vous
à votre agent pour obtenir de plus amples renseignements.
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